探索農商銀行支持縣域經濟高質量發(fā)展的思考——以蒙城農商銀行為例

　　縣域經濟是區(qū)域發(fā)展的基石，作為城市經濟和農村經濟的聯(lián)結點，在承接產業(yè)轉移、優(yōu)化經濟結構、推進工業(yè)化和新型城鎮(zhèn)化、吸納農村剩余勞動力等方面發(fā)揮著重要作用?？h域經濟是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主陣地、主戰(zhàn)場，縣域發(fā)展的短板在鄉(xiāng)村，潛力也在鄉(xiāng)村，鄉(xiāng)村振興與縣域經濟發(fā)展是相輔相成。作為扎根三農，服務縣域經濟發(fā)展的地方性銀行，蒙城農商銀行通過“五大聚焦”深度融入到縣域經濟發(fā)展的大環(huán)境中，在做好支持縣域經濟高質量發(fā)展的同時，探索出自身高質量、可持續(xù)發(fā)展的特色之路。

　　一、圍繞“五大聚焦”，全力支持縣域經濟發(fā)展

　　近年來，蒙城農商銀行（以下簡稱：該行）始終堅持立足縣域、專注三農、堅守支農支小的戰(zhàn)略定位，緊緊圍繞縣委、縣政府“一城一市三中心、一地一區(qū)三集群”的發(fā)展戰(zhàn)略和經濟工作部署，堅持把更好的服務縣域實體經濟作為金融發(fā)展改革的出發(fā)點和落腳點，通過發(fā)揮地方銀行獨特優(yōu)勢，為皖北承接產業(yè)轉移集聚區(qū)建設、推進農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、全力打造長三角綠色農產品生產加工供應示范基地和黨建引領信用村建設等方面提供可持續(xù)、便捷性、普惠性的金融支持。

　　截至2021年末，該行各項存款余額196.14億元，較年初增加27.5億元，增幅16.3%；各項貸款余額152.87億元，較年初增加21.11億元，增幅16.02%；存、貸款縣域市場份額占比分別為38.43%、28.3%，均位居縣域金融機構首位；其中，2021年度實現(xiàn)各類貸款累放269.51億元，信貸投放金額創(chuàng)改制以來歷史新高，各項貸款總量、增量均位居亳州三縣農商行1位，各項貸款余額、增量分別位居全省83家農商行第20位、第16位。全行存、貸款市場份額，涉農、小微、扶貧、普惠等貸款投放量，服務客戶數、手機銀行用戶數、銀行卡發(fā)卡量、稅收貢獻度等十多項主要經營指標均位居縣域金融機構首位，為支持地方經濟發(fā)展作出積極貢獻。2021年度，相繼被市、縣各級地方政府授予“突出貢獻獎”、支持高質量發(fā)展先進集體、效能考核優(yōu)秀單位、文明單位等榮譽。

　?。ㄒ唬┚劢裹h建引領，全力筑牢紅色根基

　　改制以來，行黨委以“守本源、控風險、樹品牌、優(yōu)服務、提質效”為主線，始終堅持黨對一切工作的領導，把黨建工作擺在核心位置來抓，把黨的領導融入公司治理和經營管理的全過程，不斷強化黨建引領、思想引領和組織引領，切實增強黨組織的凝聚力、向心力和戰(zhàn)斗力。

　　一是堅持黨建引領，筑牢發(fā)展根基。將黨的領導寫入公司章程，按照“圍繞發(fā)展抓黨建，抓好黨建促發(fā)展”的總體思路，進一步建立健全組織架構，強化基層黨支部建設，不斷把黨組織的政治優(yōu)勢轉化為發(fā)展優(yōu)勢。準確把握黨組織在“三會一層”的定位，進一步明確了黨委會議事范圍，規(guī)范決策程序，把黨委會研究討論做為董事會、經營層決策重大問題前置程序。堅持黨的基層組織與網點機構同步設置，將原先26個黨支部擴充為34個，確保黨的聲音“一傳到底”，打造堅實戰(zhàn)斗堡壘。

　　二是強化黨建考核，激活發(fā)展動能。制定下發(fā)年度黨建工作目標管理考核辦法，對全行黨建工作進行明確要求，將黨建工作中的支部標準化建設、融合發(fā)展指標等內容以20%的比例納入年度經營目標考核，與各支部書記簽訂《黨建目標考核責任書》56份，確保黨建工作與業(yè)務發(fā)展同部署、同考核、同檢查、同落實，扎實推動“一支部一品牌一特色”創(chuàng)建活動；以黨史學習教育活動為契機，圍繞重點、難點和熱點問題，通過開展黨員先鋒崗、“黨旗在一線飄揚”、組建青年黨員突擊隊等活動，組織黨員參與到業(yè)務營銷中，推動業(yè)務高質量發(fā)展。

　　三是深化黨建融合，提升發(fā)展質效。以與縣域295個村委（社區(qū)）簽訂金融支持鄉(xiāng)村振興銀村合作協(xié)議為契機，扎實推進黨支部互聯(lián)共建，通過每個黨支部每月至少一次的“主題黨日”活動，落實“黨建+金融輔導員”服務模式，目前，已有105名客戶經理下沉至村，推動金融資源進一步向農村基層、農業(yè)產業(yè)傾斜，推動黨建發(fā)展在改善農村金融服務、發(fā)展壯大村級集體經濟等工作中的推動作用，至2021年12月末，該行涉農貸款余額130.88億元，占各項貸款85.62%，涉農貸款累放229.15億元。

　?。ǘ┚劢巩a業(yè)企業(yè)，全力服務縣域發(fā)展

　　在堅守定位中，找準服務縣域經濟的切入點和準入點，做到業(yè)務創(chuàng)新與支持縣域發(fā)展同步、信貸投向與產業(yè)結構調整同步，實現(xiàn)與縣域經濟發(fā)展同頻共振。

　　一是瞄準支柱產業(yè)。以加大支持縣域三大主導產業(yè)（汽車及裝備制造、新型建材家居、食品制造及農產品加工）集群為抓手，主動作為，靠前服務，加強與地方政府、職能部門的協(xié)調，積極參與政府組織的銀企簽約，重點對接繁楓科技、上元家居、中嘉鋁材、東升等戰(zhàn)略新型和綠色產業(yè)。至2021年12月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額63.64億元，占各項貸款41.63%，較年初增加9.57億元，增幅17.71%，今年以來累放小微企業(yè)貸款6.66萬戶、金額125.63億元，較去年同期多投放1.22萬戶、金額18.1億元，授信覆蓋面達80%以上。

　　二是降低融資成本。深入貫徹各級政府優(yōu)化營商環(huán)境、減稅降負、支持復工復產的工作部署，大力開展“降成本、降門檻、提效率”活動，通過申請央行支農支小再貸款、減免辦證費用、優(yōu)化利率定價機制等舉措，助力小微企業(yè)高質量發(fā)展。至2021年12月末，共使用央行支農、支小再貸款11.08億元，累計給予79戶企業(yè)使用過橋資金還貸3.92億元、261戶小微企業(yè)無還本續(xù)貸6.98億元，給予33戶企業(yè)發(fā)放純信用貸款0.94億元，2020年以來，為企業(yè)節(jié)約融資成本2817萬元，累計減費讓利達8900余萬元。

　　三是優(yōu)化服務模式。依據縣域以制造業(yè)、農副產品加工和新型農業(yè)經營主體為主導的產業(yè)結構融資需求特征，充分發(fā)揮“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢，通過設立公司業(yè)務營銷中心、常態(tài)化開展“網格化”營銷、落實“四清單”服務機制和限時辦結等舉措，形成“立體化、全方位、廣覆蓋”的融資服務對接體系，至2021年12月末，累計走訪縣內中小微企業(yè)8620戶。

　?。ㄈ┚劢灌l(xiāng)村振興，全力強化共建互聯(lián)

　　圍繞鄉(xiāng)村振興主線，堅守初心本源，深耕支農支小“責任田”，以“鄉(xiāng)土化”的金融服務助力鄉(xiāng)村振興提質增效，傾力打造蒙城本土支持鄉(xiāng)村振興的主辦銀行。

　　一是三級聯(lián)絡強化共建聯(lián)系。緊抓縣域關于縱深推進黨建引領信用村建設的有利契機，成立以單位主要負責人為組長的黨建引領信用村建設工作領導小組，建立“一把手”親自抓、班子成員帶頭抓、全員抓落實的工作機制，實行縣鎮(zhèn)村三級聯(lián)絡制度，積極主動加強與縣、鄉(xiāng)黨委對接，持續(xù)推進整村授信與黨建引領信用村建設工作，全面支持縣域籬笆鎮(zhèn)黃花梨、辛集鄉(xiāng)蔬菜、板橋鎮(zhèn)葡萄等“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”特色產業(yè)發(fā)展，持續(xù)增強農村經營主體競爭力。至2021年12月末，已與295個行政村（社區(qū)）簽訂“金融支持鄉(xiāng)村振興銀村（社區(qū)）合作協(xié)議”。

　　二是助力兩大主體增量擴面。以擴大黨建引領信用村建設評級結果運用成果為抓手，為信用主體量身定制信貸產品，推出“金農農e貸”和“金農振興貸”等專屬產品，重點滿足大棚蔬菜、現(xiàn)代農業(yè)生產、鄉(xiāng)村旅游等新型農業(yè)經營主體和A級以上信用農戶的金融需求，全面助推信用農戶增量擴面和農業(yè)農村產業(yè)升級。至2021年12月末，累計向全縣A級及以上信用主體授信1.3萬戶、金額14.9億元；新型農業(yè)經營主體授信2682戶，金額8.15億元。

　　三是做實做細普惠金融服務。緊跟全縣黨建引領信用村建設推進步伐，先后投入34萬元印制和發(fā)放30萬份黨建引領信用村宣傳折頁，在對接做好縣選36個重點示范村的基礎上，又自選6個示范村，一體開展“一站式”金融服務，通過駐村流動銀行、金融服務小分隊、拎包銀行等方式，扎實開展金融知識宣傳、信用主體授信、便民機具布放、拎包銀行服務、社?？▓鼍皯?、示范村創(chuàng)建等工作，實現(xiàn)物理網點到鎮(zhèn)，拎包銀行進村，移動服務入戶，確保實現(xiàn)基礎性、普惠性、兜底性金融服務縣域全覆蓋。目前，累計建設金農信e家108家、開展拎包銀行上門服務1895場次、開通手機銀行43.98萬戶。

　?。ㄋ模┚劢箍萍紕?chuàng)新，全力推進數字賦能

　　近年來，該行不斷加強科技與金融的持續(xù)融合，加快業(yè)務創(chuàng)新、加大場景運用、加強項目建設，著力提升服務和渠道創(chuàng)新，引領推動業(yè)務高效發(fā)展。

　　一是以信貸工廠為載體，打造馬上貸平臺。積極引智入行，借鑒藥都銀行信貸工廠實踐經驗，以真抓實干、馬上就辦、“三嚴三實”的工作作風打造“馬上貸”智能平臺，實現(xiàn)政務數據接入，加快授信決策科學化、信貸審批無紙化、風險管理精細化的進程，通過個人利率定價系統(tǒng)的上線，改變傳統(tǒng)單一產品定價模式，實現(xiàn)逐戶差異化定價。2021年末，“馬上貸”平臺累計授信商家樂貸款438戶，授信金額1.75億元，個人利率定價系統(tǒng)上線3個半月，累計受理業(yè)務941筆，受理申請金額1.40億元。

　　二是以移動辦公為依托，實現(xiàn)精準營銷。整合政務數據和行內歷史數據，有效利用數據資源，實現(xiàn)為客戶精準畫像和量身授信，為營銷人員配置205臺移動PAD，借助移動辦公設備，“讓數據多跑路，讓客戶少跑腿”，不斷提升客戶金融服務質效。至2021年12月末，金農信e貸用信余額45.94億元，較年初增長10.15億元，增幅28.37%，占各項貸款余額的29.66%；總授信金額71.65億元，較年初增長14.09億元，自業(yè)務開展以來累計放款272.95億元。

　　三是以數據應用為引領，拓寬外聯(lián)平臺。積極加強同縣數據資源局溝通對接，將行內系統(tǒng)平臺與政務數據、第三方數據實現(xiàn)信息交互，利用大數據為用戶申請、科學授信、風控管理提供數據支撐，實現(xiàn)與皖事通app成功對接，已評級的農戶可自主通過皖事通app在線向該行申請貸款，實現(xiàn)系統(tǒng)自助申請、精準對接、分層營銷、一戶一價，滿足客戶多樣化、全方位金融需求。目前，已累計申請140戶、金額2557萬元。

　　四是以“四個銀行”為抓手，加快轉型升級。該行一直將加快“四個銀行”建設作為轉型升級的有力抓手，在依托省聯(lián)社“信e貸”基礎上，創(chuàng)新優(yōu)化“企e貸、商e貸、農e貸等產品，著力打造“1+N”的“線上+線下”互為補充的信貸服務體系，實現(xiàn)數字化金融服務對小微企業(yè)和個體工商戶的全覆蓋。同時，充分發(fā)揮支農支小的行業(yè)品牌特色，2020年以來，與縣財政局、縣農業(yè)農村局密切協(xié)作，并斥資32.76萬元，獨家搭建上線三資平臺系統(tǒng)，實現(xiàn)17個農村集體代理服務中心和281個農村集體經濟組織賬戶全部開立，圈定對公存款1.85億元。至12月末，“農e貸”累計授信9321戶、13.7億元，“商e貸”累計授信3024戶、12.2億元，“企e貸”累計授信239戶、8.9億元。

　?。ㄎ澹┚劢够A管理，全力提升服務質效

　　全行不斷強化“以客戶為中心”的服務理念，聚焦基礎管理，深入推進網點轉型，狠抓服務精細化，不斷提升廣大市民群眾的金融便利指數和金融獲得感，致力打造“蒙城人離不開的銀行”。

　　一是提升服務質效，創(chuàng)優(yōu)品牌形象。結合全系統(tǒng)“三鐵”銀行創(chuàng)建活動，創(chuàng)新開展了以“業(yè)務零違章、操作零差錯、服務零投訴”為主要內容的“三零”促“三鐵”專項活動，形成“一把手親自抓，分管領導具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，基層網點共同抓，服務人員重點抓”的工作體系，著力打造“服務型”的總行機關和“服務優(yōu)”的基層網點，進一步夯實全行內控基礎，提升金融服務質量和客戶滿意度，活動開展以來，業(yè)務運營差錯、客戶投訴持續(xù)下降。

　　二是升級廳堂服務，打造“智慧廳堂”。將智能化設備、智能化服務帶到客戶身邊，采用“大堂現(xiàn)場引導、客戶自主辦理、后臺專業(yè)審核”的運作模式，將以往的“客戶圍著柜員轉”改變?yōu)?ldquo;柜員圍著客戶轉”的服務模式，全面加快網點廳堂智能柜員機布放，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，打造智能化、精細化、場景化的綜合服務網點，進一步提高網點服務能力。目前，已在全轄22家網點布放智能柜員機23臺。

　　三是整合資源優(yōu)勢，深化服務民生。按照市縣各級政府的統(tǒng)一部署，累計投入4000多萬元為90多萬城鄉(xiāng)居民發(fā)放社會保障卡，占全縣超過80%的市場份額。全面開放34個快速制卡點，一站式受理申領、補換、激活等社保業(yè)務，實現(xiàn)社保服務無死角。同時，以省聯(lián)社信息數據“大平臺”為依托，整合資源優(yōu)勢，積極對接縣域醫(yī)療、交通、教育、便民等民生服務領域，高效推進特色智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧便民小平臺建設，相繼開發(fā)了衛(wèi)銀直聯(lián)系統(tǒng)、銀醫(yī)通系統(tǒng)、銀校通系統(tǒng)和市民消費一卡通系統(tǒng)等。

　　二、對進一步提升支持縣域經濟高質量發(fā)展的思考

　　緊緊圍繞省聯(lián)社黨委各項決策部署，持續(xù)堅守“支農支小、做小做散”的戰(zhàn)略定位，在發(fā)揮農商銀行傳統(tǒng)“短平快”優(yōu)勢的同時，繼續(xù)堅持以“高質量發(fā)展和創(chuàng)新引領”為主線，全力實現(xiàn)四個銀行（線上銀行、數字銀行、智慧銀行、普惠銀行）為縣域經濟高質量發(fā)展保駕護航的目標。

　?。ㄒ唬┳h建業(yè)務融合，提升黨建發(fā)展引領力

　　認真學習關于強化黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導的重要論述，始終堅持黨建引領的工作主線，探索構建思路明確、措施具體、保障有力的“1+N”的基層黨建融合發(fā)展體系，確保黨建制度體系、組織體系和責任體系與轉型發(fā)展相適應，通過不斷發(fā)揮黨組織的戰(zhàn)斗堡壘和黨員的先鋒模范帶頭作用在市場拓展、業(yè)務轉型、普惠金融和資產優(yōu)化等方面的導向力度，促進業(yè)務轉型發(fā)展作為黨建引領的出發(fā)點和落腳點，實現(xiàn)以新思路、新機制推進基層黨組織建設，引領各項工作有效開展。

　　（二）抓優(yōu)質高效服務，提升金融服務集聚力

　　以金融“工匠”精神為引領，持續(xù)提升服務軟實力，在政策執(zhí)行上加“力度”，與政策接軌，搭建平臺；在產品創(chuàng)新上拼“速度”，與同業(yè)賽跑，高效便捷；在保障支持上增“溫度”，疏通堵點，竭誠相助；在服務對接上添“精度”，與企業(yè)同行，精準支持；在宣傳覆蓋上有“廣度”，與縣域同向，樹立品牌。以進一步提升金融服務能力為目標，立足縣域金融服務需求，做實內抓管理，不斷完善學習培訓制度，堅決貫徹逢訓必考、以會代訓的原則；做精服務手段，在全轄網點推廣智能柜員機的基礎上，以便捷化服務為目標，完善“總行+支行+金農信e家+村級聯(lián)絡員（客戶經理）”的服務體系，進一步集成服務減窗口、集成流程減環(huán)節(jié)、集成信息提效率，不斷提升安徽金農服務的業(yè)務和品牌集聚效應。

　?。ㄈ┳I(yè)務渠道建設，提升縣域市場競爭力

　　依據“省第十一次黨代會提出，要實施十大千億級綠色食品產業(yè)培育行動，打造長三角綠色農產品生產加工供應基地，促進農民富裕富足。”的重要會議精神。緊抓區(qū)域特色產業(yè)發(fā)展，根據縣域打造長三角綠色農產品生產加工供應蔬菜產業(yè)基地的發(fā)展部署，牢固樹立“以市場為導向”“以客戶需求為中心”的發(fā)展理念，持續(xù)發(fā)揮“短、平、快”獨特優(yōu)勢，加大對現(xiàn)有金融產品的梳理包裝和創(chuàng)新提升，根據農產品加工主體上下游產業(yè)資金鏈、供應鏈情況，積極探索建設線上“供應鏈”金融產品，為農產品生產、收購、加工、流通和倉儲等環(huán)節(jié)提供多元化金融服務，增強同業(yè)競爭力和對客戶的吸引力，解決滿足縣域發(fā)展對金融服務多樣化、特色化的現(xiàn)實需求，牢牢把握市場競爭主動權。

　?。ㄋ模┳ソ鹑诳萍紕?chuàng)新，提升轉型發(fā)展驅動力

　　堅持發(fā)揮金融科技創(chuàng)新的引領帶動效應，不斷提升金融科技實力和創(chuàng)新能力。在“科技興行”的戰(zhàn)略背景下，充分發(fā)揮省聯(lián)社“大平臺”作用，加大地方政務數據對接應用和更新完善，推動組建高規(guī)格的項目組，對標省聯(lián)社要求、對標自身轉型發(fā)展任務、對標支持縣域發(fā)展實際，綜合運用大數據、人工智能及系統(tǒng)數據等手段探索對信貸產品的客戶準入、風險管理和貸后監(jiān)測，真正實現(xiàn)讓“數據多跑路，群眾少跑步”。同時，學習和借鑒他行先進經驗，強化在業(yè)務創(chuàng)新、降本增效、精細化運營等多個方面的應用，做好金融產品的融合升級，著力提高金融綜合服務質效，使金融科技成為轉型發(fā)展的重要驅動力和關鍵支撐力，真正提升縣域發(fā)展對數字化、網絡化、智能化等新生產品和服務的滿意度。

　　下一步，蒙城農商銀行將在省聯(lián)社黨委的堅強領導下，緊貼縣域經濟發(fā)展思路，緊跟縣域經濟發(fā)展步伐，把加強黨的建設、搶抓政策機遇、加快科技融合、推進業(yè)務創(chuàng)新等工作統(tǒng)籌謀劃，切實打造具有自身特色的現(xiàn)代化農村商業(yè)銀行，以有責任、有擔當、有情懷、有溫度的金融服務支持縣域經濟實現(xiàn)高質量、跨越式發(fā)展。