岳西農(nóng)商銀行：金融活水讓制造業(yè)“開足馬力”

　　為深入貫徹落實黨中央、國務院關于制造強國、科技強國戰(zhàn)略，提高金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的精準性、有效性，岳西農(nóng)商銀行充分利用金融活水讓制造業(yè)“開足馬力”，助力制造業(yè)企業(yè)抗擊疫情、轉型升級，服務地方經(jīng)濟。截至2022年5月底，岳西農(nóng)商銀行各項貸款余額69.81億元，比年初增長4.1億元，增幅6.24%。其中制造業(yè)貸款余額9.04億元，較年初增長1.11億元，增幅14.05%，高于各項貸款平均增速7.81個百分點。

　　一、強化機制保障，提升金融服務水平。一是優(yōu)化資源配置。成立支持先進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展金融服務工作領導小組，由總行行長擔任組長，制定專項考核激勵辦法，不斷優(yōu)化信貸資源配置。二是落實盡職免責，調(diào)動工作積極性。為更好地服務制造業(yè)，充分調(diào)動員工積極性和創(chuàng)造性，修訂并完善不良貸款責任認定、責任追究管理辦法，客戶經(jīng)理只要履行了盡職調(diào)查義務，就能盡職免責，同時進一步暢通內(nèi)部問責申訴通道。三是審批流程持續(xù)優(yōu)化，提升服務效率。針對制造企業(yè)資金需求具有迫切性的特點，對審批流程進行持續(xù)優(yōu)化，成立信貸審批中心，簡化的審批流程，加快了審批速度。四是提升授信政策的精細化管理水平。優(yōu)先支持有市場、有技術、競爭力強的制造業(yè)企業(yè)，加大走訪營銷力度，建立“白名單”，優(yōu)先加大信貸支持力度。對暫時經(jīng)營和資金周轉困難、但有發(fā)展前景的制造業(yè)企業(yè)，加大無還本續(xù)貸支持力度，不盲目壓貸抽貸；同時通過調(diào)整還款計劃、實施貸款重組、開展存量再融資等方式，進一步緩解企業(yè)短期流動性問題。對于出現(xiàn)重大風險的企業(yè)，按照“一企一策”，綜合運用資產(chǎn)轉讓、撮合并購、重組盤活等幫扶措施，幫助企業(yè)脫困，化解存量風險。

　　二、加大信貸投放，助推制造業(yè)做優(yōu)做強。一是單列信貸計劃，加大對制造業(yè)貸款投放力度，單列信貸計劃。執(zhí)行過程中不擠占、不挪用，并且在工作過程中，注重實際情況，隨時調(diào)整其他信貸計劃向制造業(yè)企業(yè)傾斜。二是明確信貸增長目標。明確制造業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速2個百分點、科技型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速5個百分點。三是持續(xù)加大對縣內(nèi)重大戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)轉型升級的信貸支持力度，積極支持民營企業(yè)技術升級，助推企業(yè)轉型升級，進一步提高服務實體經(jīng)濟能力和水平。四是提升制造業(yè)企業(yè)金融服務。主動對接，組織客戶經(jīng)理實地走訪，掌握轄內(nèi)制造業(yè)企業(yè)受疫情影響程度以及復工復產(chǎn)計劃，上門服務，精準指導。貫徹“不抽貸、不斷貸、不壓貸”的行動宗旨，以金融供給側助力企業(yè)攻克難關。

　　三、推進減費讓利，切實降低融資成本。一是落實無還本續(xù)貸支持政策。針對受疫情影響，資金周轉暫時出現(xiàn)困難但生產(chǎn)經(jīng)營正常的制造業(yè)企業(yè)“一企一策”跟進，不抽貸、壓貸、限貸，通過無還本續(xù)貸方式給予資金支持。2022年以來，累計辦理無還本續(xù)貸業(yè)務金額4.52億元。二是進一步優(yōu)化利率定價機制。對信用評級良好、業(yè)務合作程度廣、符合國家級、省級、市及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)認定標準的小微企業(yè)進行不同幅度的利率優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度10-130個BP不等。同時積極申請人行支農(nóng)再貸款，對用支行再貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款，利率一律執(zhí)行4.35%，截至2022年5月底，運用扶貧再貸款發(fā)放貸款6.8億元。三是嚴格落實收費減免政策。嚴格執(zhí)行“七不準”、“四公開”要求，進一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)。主動承擔抵押物登記費、評估費。

　　四、創(chuàng)新產(chǎn)品服務，提升金融服務深度。一是優(yōu)化擔保方式，拓寬制造業(yè)企業(yè)融資途徑。從傳統(tǒng)的保證、抵押類擔保方式擴充到專利權質(zhì)押、存貨質(zhì)押、商標權質(zhì)押、收費權質(zhì)押等擔保方式。二是積極搭建銀政、銀擔、銀企等平臺合作模式，創(chuàng)辦了銀政擔貸款、小微企業(yè)勞動密集擔保貸款、“稅融通”貸款等重點平臺類業(yè)務，提升制造企業(yè)貸款可獲得性，三是創(chuàng)新貸款品種。為進一步拓寬科技型企業(yè)融資渠道，積極與政府、擔保公司對接，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，建立風險共擔機制，以風險共擔方式，向納入岳西縣科技型企業(yè)信息庫的52家企業(yè)發(fā)放用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款，貸款用途及反擔保方式靈活，單戶貸款額度最高500萬元。截至2022年5月底，對5戶科創(chuàng)小微企業(yè)共計授信700萬元，貸款余額250萬元。四是不斷優(yōu)化服務機制，針對制造企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點，推行限時服務、陽光信貸制度，明確信貸服務時限和辦貸流程，提高信貸服務效率。對于首次發(fā)生信貸業(yè)務的客戶，原則上15工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放，對于存量信貸客戶，在客戶授信到期前一個月內(nèi)完成續(xù)授信，客戶歸還貸款后2工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。

　　五、深化銀企對接，構建新型銀企合作關系。一是強化網(wǎng)格化營銷走訪。第一季營銷走訪活動共走訪358戶小微企業(yè)，了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況和融資需求狀況。在具體的走訪過程中，積極開展惠企政策宣講和金融產(chǎn)品服務推介，手把手提供融資輔導，一對一進行對接支持，對有市場、有效益且符合產(chǎn)業(yè)政策的制造企業(yè)加大支持力度，優(yōu)化審批流程、縮短審批時間，全方位做好企業(yè)在融資、財務、咨詢等方面的顧問服務，積極為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出謀劃策，實現(xiàn)共同成長、合作共贏。二是建立“企業(yè)訴求快速反應機制”，線上通過“四送一服”綜合服務平臺和本行申貸服務熱線，線下依托網(wǎng)格化建檔走訪、營業(yè)網(wǎng)點窗口，不斷完善“協(xié)同會商、頂格落實、限時辦理、及時反饋”的工作閉環(huán)體系。三是加強與縣政府相關部門溝通、協(xié)調(diào)，建立信息共享、協(xié)同合作的工作機制。明確專人對接皖岳集團上下游重點投資基建項目、鄉(xiāng)村振興項目，掌握重點領域企業(yè)名單、融資項目信息，提高信貸投放直達性和精準度。建立不良貸款清收處置工作協(xié)調(diào)機制，加大存量不良貸款、潛在風險貸款清收處置力度，不斷提升可持續(xù)信貸投放能力。