淮南淮河農(nóng)商行：聚集“四加四聯(lián)” 賦能“整村授信” 助力鄉(xiāng)村振興

　　近年來，淮河農(nóng)商銀行積極踐行普惠金融理念,充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”助力鄉(xiāng)村振興主力軍作用,通過政府牽頭、銀行參與、農(nóng)戶自愿，積極探索“四加四聯(lián)”模式，大力推進“整村授信”，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)模式，完善信用評價機制，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，調(diào)動更多金融資源向農(nóng)村聚集，助推全面鄉(xiāng)村振興。截至11月末，已為安徽省淮南市潘集區(qū)建檔農(nóng)戶授信2.7億元，用信1.46億元。

　　一、“銀行+政府”聯(lián)管，打造合作同心圓

　　注重銀政互通。2022年，淮河農(nóng)商銀行分別于潘集區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、鄉(xiāng)村振興局簽訂《金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議》，按照協(xié)議約定，銀政雙方定期專題調(diào)度協(xié)商，聚集難點焦點開展商討化解。積極選派11名優(yōu)秀管理人員到11家鄉(xiāng)鎮(zhèn)掛職副鎮(zhèn)長，主動為鄉(xiāng)村振興注入金融人才“活水”，有效強化與鎮(zhèn)村對接、協(xié)作、宣傳和落實金融政策、強化金融風(fēng)險防范意識、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

　　注重激勵導(dǎo)向。各支行聯(lián)合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)制定“整村授信”實施方案，簽訂“整村授信金融服務(wù)合作協(xié)議”，授予“黨建引領(lǐng)整村授信試點村”牌匾，由包村客戶經(jīng)理對接村民小組網(wǎng)格員，共同參與信息采集、鄉(xiāng)風(fēng)評議、信用評定、簽約授信等工作，將各支行“整村授信”推進情況納入年度績效目標(biāo)考核。潘集區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)把各村委“整村授信”工作成效納入村集體經(jīng)濟年度評價內(nèi)容。

　　注重指導(dǎo)評估。各支行抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干配合包村客戶經(jīng)理組成專業(yè)團隊，對“整村授信”進行全程參與、指導(dǎo)，并對年度工作目標(biāo)按照時間和區(qū)域維度進行細化分解，做到“分片包干、全面覆蓋、層層把關(guān)、考核到人”，截至11月末，已與潘集區(qū)84個行政村簽訂“整村授信”合作協(xié)議。

　　二、“鎮(zhèn)長+行長”聯(lián)培，開拓金融新局面

　　培育鄉(xiāng)村“金融顧問”。發(fā)揮掛職金融副鎮(zhèn)長“鎮(zhèn)長+行長”雙重身份優(yōu)勢，通過“板凳會”、金融夜校、走訪調(diào)研、鄉(xiāng)村廣播、微信轉(zhuǎn)發(fā)等方式，為基層干部講解“整村授信”的理念和優(yōu)勢，廣泛宣傳國家最新惠農(nóng)政策、信貸產(chǎn)品、防金融詐騙、反假幣等金融知識，將潘集區(qū)160余名村干部培養(yǎng)成為熟悉惠農(nóng)金融政策的“金融顧問”，為開展農(nóng)戶信息采集提供人才支撐。

　　培養(yǎng)農(nóng)戶誠信意識。潘集區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)通過鄉(xiāng)村大喇叭、新時代文明實踐所（站）、流動廣播車等形式，廣泛宣傳信用建設(shè)的重要性，使群眾了解可以通過評級授信將信用轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)、用信用資產(chǎn)代替實物資產(chǎn)，不斷增強農(nóng)戶誠信意識、信用意識，積極推動農(nóng)村信用環(huán)境從根本上得到提升。

　　培植新型信貸市場。各支行掛職金融鎮(zhèn)長立足轄區(qū)實際，在推進農(nóng)戶授信的同時，認真梳理、深入摸清當(dāng)?shù)胤N養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等戶數(shù)、類別、規(guī)模，不斷擴大“整村授信”后的用信需求。

　　三、“專業(yè)+系統(tǒng)”聯(lián)評，推動評級全覆蓋

　　規(guī)范采集標(biāo)準(zhǔn)?；春愚r(nóng)商銀行篩選村兩委成員、村醫(yī)、信e家便民點及商超經(jīng)營者等作為三輪評議員，與包村客戶經(jīng)理共同開展“整村授信”信息采集，對各行政村進行“三輪評級”，以戶為單位，確定信息采集對象名單。

　　精準(zhǔn)建檔評信。各村包點客戶經(jīng)理采集“壟上行”服務(wù)模式，為農(nóng)戶評信開辟綠色通道，重點走訪經(jīng)濟能人、種養(yǎng)殖大戶，集中力量做好精準(zhǔn)建檔工作，確保信息的完整性和真實性，為后續(xù)業(yè)務(wù)拓展儲備客戶資源。截至11月末，已采集農(nóng)戶信息26105戶。

　　強化交叉驗證?；春愚r(nóng)商銀行采取“看人看物看經(jīng)營、專人專程多方驗”的方法校驗建檔信息的真實性，深入客戶家中、營業(yè)場地、田間地頭走訪實情，采取“一戶三源”模式（一戶的信息要有3個不同渠道來源），確保農(nóng)戶信息真實可信；同時，將采集到的農(nóng)戶信息與核心系統(tǒng)中原有基礎(chǔ)信息、征信報告等數(shù)據(jù)進行交叉檢驗，全方位驗證客戶信用信息的真?zhèn)蝺?yōu)劣。

　　四、“服務(wù)+產(chǎn)品”聯(lián)供，展現(xiàn)惠民好成效

　　創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)。淮河農(nóng)商銀行在產(chǎn)品和服務(wù)方面“做加法”。立足潘集區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢資源，創(chuàng)新開發(fā)“糧食貸”、“振興貸”、“酥瓜貸”、“蔬菜貸”等涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，著力支持潘集區(qū)605家農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。截至11月末，發(fā)放“糧食貸”6900萬元、“振興貸”809萬元，發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款1.92億元。

　　提升服務(wù)質(zhì)效?；春愚r(nóng)商銀行在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)“做減法”。大力推廣手機銀行，金農(nóng)云店，一站式完成開卡、征信查詢、貸款準(zhǔn)入、調(diào)查、審查、審批、簽約、放款審核、貸后管理、中間業(yè)務(wù)簽約等操作，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款“一趟不用跑”、客戶經(jīng)理“最多跑一趟”，農(nóng)戶和企業(yè)申請貸款從原來的5-7天縮短到10分鐘即可完成。

　　落實減費讓利。淮河農(nóng)商銀行在減費讓利過程做“除法”。對信用村推進“整村授信、批量授信”快速服務(wù)模式，對優(yōu)質(zhì)客戶實行授信“白名單”制度，提供貸款優(yōu)先、額度優(yōu)享、利率優(yōu)惠的“三優(yōu)”服務(wù)，不同等級的信用戶享受差別化貸款額度和利率，讓信用戶更好地獲得資金支持和優(yōu)惠政策。目前“整村授信”年華利率降至4%-6%左右，大大減輕了農(nóng)戶貸款利息負擔(dān)。