六安農(nóng)商銀行：數(shù)字金融促轉(zhuǎn)型 打造高質(zhì)量發(fā)展“強(qiáng)引擎”

　　“掃完小程序碼，逐項填寫信息后，一分鐘不到，我的授信額度、貸款利息就測出來了，緊接著下午這30萬元的純信用貸款就到賬了！”9月5日，在六安市金安區(qū)億金名酒經(jīng)營店內(nèi)，提起“皋興貸”，老板李苗苗坦言，從銀行融資并非一兩次，但“掃一掃”就能辦貸款，卻是她之前沒想到的。

　　李苗苗享受的“掃碼即貸”便捷服務(wù)，得益于六安農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的線上貸款產(chǎn)品——“皋興貸”。而“皋興貸”的背后，是六安農(nóng)商銀行對數(shù)字金融建設(shè)的“提檔加速”。      

　　近年來，六安農(nóng)商銀行深化數(shù)字金融賦能，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動、科技支撐的方式，圍繞“產(chǎn)品線上化”，打造“信貸產(chǎn)品工廠”，構(gòu)建數(shù)字普惠服務(wù)新模式，不斷推動普惠金融工作高質(zhì)量發(fā)展。     

　　“換道超車” 金融發(fā)展向新而行

　　對于農(nóng)商銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型無疑是“換道超車”。

　　“數(shù)字化時代下，客戶需求、技術(shù)發(fā)展、場景應(yīng)用等都發(fā)生了很多變化，農(nóng)商銀行也應(yīng)順勢而變，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展?jié)摿透偁幜Φ闹匾黄瓶?，做好?shù)字金融文章。”六安農(nóng)商銀行副行長桂軍介紹，過去，該行從貸前調(diào)查、審查、到審批、貸后管理都依托傳統(tǒng)人工方式，信貸工作效率偏低，增加人力成本，沒能落實讓客戶經(jīng)理減負(fù)的目標(biāo)，也無法給客戶帶來更好體驗。

　　為適應(yīng)信貸市場變化需要，六安農(nóng)商銀行編制了《六安農(nóng)商銀行信息科技三年規(guī)劃（2023-2025年）》，成立了數(shù)字信貸領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推進(jìn)全行數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作。

　　“銀行開展信貸業(yè)務(wù)時，只有掌握了客戶的詳盡信息，才能對客戶精準(zhǔn)畫像，減少風(fēng)險，實現(xiàn)節(jié)本增效。”桂軍表示，為有效解決銀企信息不對稱問題，該行積極對接六安市發(fā)改委、數(shù)據(jù)資源局等部門，在六安市率先開展了政務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用，打通了政銀企數(shù)據(jù)壁壘。目前，該行共接入政務(wù)數(shù)據(jù)11大類、33項。

　　在綜合利用政務(wù)大數(shù)據(jù)、評分?jǐn)?shù)據(jù)、商采數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、行內(nèi)數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)上，該行還不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析平臺、數(shù)字化風(fēng)控模型的建設(shè)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管控能力。  

　　點燃數(shù)字引擎后，一個個線上信貸產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，讓數(shù)字普惠金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”。

　　“政銀攜手” 合力點燃發(fā)展引擎

　　夏末秋初，走進(jìn)六安市鑫盛榮葡萄園，一串串晶瑩剔透葡萄掛滿枝頭，園子里到處彌漫著淡淡的果香。

　　“過去都沒從銀行貸過款，總覺得利息高！但這次農(nóng)商銀行主動上門，才了解到這個‘皋興貸’，利息按天計算，利率也比較低，確實挺實惠！”老板夏新武坦言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投資大、周期長、利潤低、缺少抵押物，導(dǎo)致很多像他一樣的農(nóng)戶難以從銀行獲得信用貸款，同時對利率較為敏感，無法負(fù)擔(dān)過高的利息。而“皋興貸·信用貸”將普惠金融的春風(fēng)送到了田間地頭。

　　今年年初，六安農(nóng)商銀行正式建成線上及線下相結(jié)合的數(shù)字化信貸運(yùn)營平臺，利用大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，實現(xiàn)零售和中小微信貸業(yè)務(wù)的線上化、數(shù)字化和智能化。

　　同時，推出線上信貸產(chǎn)品——“皋興貸·信用貸”，不僅速度快、利率低、額度高，還可通過微信小程序直接掃碼，享受線上申請、即時審批、快速放款的一站式服務(wù)。

　　短短半年多時間，“皋興貸·信用貸”為個人、個體戶、小微企業(yè)、新市民等提供了高效、便捷、貼心的數(shù)字化金融服務(wù)。截至目前，該貸款已惠及客戶超過1萬戶，用信余額突破10億元。   

　　“數(shù)據(jù)跑腿” 打造信貸產(chǎn)品工廠

　　不僅如此， 六安農(nóng)商銀行還緊扣數(shù)字金融脈搏，持續(xù)深化“政銀合作”，打造“信貸產(chǎn)品工廠”，推進(jìn)便民場景落地生根。

　　立等可辦、零紙質(zhì)資料、純線上操作……8月26日，由六安農(nóng)商銀行和六安市六安市不動產(chǎn)中心合作搭建的六安首個“線上房產(chǎn)抵押貸款平臺”正式上線。這樣一套政銀服務(wù)直連系統(tǒng)，讓原先兩三天才能辦結(jié)的抵押貸款，如今不到2小時就能輕松完成。

　　“極大節(jié)省了申辦時間，不僅工作人員輕松，也給客戶帶來極大便利！”桂軍介紹，“線上房產(chǎn)抵押貸款平臺”通過系統(tǒng)和數(shù)據(jù)交互，減少人工流程、提高辦理效率和防控操作風(fēng)險，同時在信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化、電子化和智能化應(yīng)用方面有著里程碑式的突破，免去客戶來回奔波等繁瑣程序，真正實現(xiàn)普惠貸款業(yè)務(wù)的“秒批”“秒貸”。      

　　“如今在數(shù)字賦能下，我行積極打造‘信貸產(chǎn)品工廠’，基于自有的信貸產(chǎn)品，根據(jù)不同客群、各種場景、具體需求，來調(diào)整信貸產(chǎn)品樣態(tài)和服務(wù)模式。”六安農(nóng)商銀行董事長張洪彬表示，未來，六安農(nóng)商銀行將全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技賦能為支撐，依托人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、虛擬現(xiàn)實等數(shù)字科技，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的融合，讓普惠性數(shù)字化產(chǎn)品惠及千家萬企，實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。




 

　　原標(biāo)題：六安農(nóng)商銀行：數(shù)字金融促轉(zhuǎn)型 打造高質(zhì)量發(fā)展“強(qiáng)引擎”

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