六安農(nóng)商銀行：數(shù)字金融促轉(zhuǎn)型 打造高質(zhì)量發(fā)展“強(qiáng)引擎”
“掃完小程序碼，逐項(xiàng)填寫(xiě)信息后，一分鐘不到，我的授信額度、貸款利息就測(cè)出來(lái)了，緊接著下午這30萬(wàn)元的純信用貸款就到賬了！”9月5日，在六安市金安區(qū)億金名酒經(jīng)營(yíng)店內(nèi)，提起“皋興貸”，老板李苗苗坦言，從銀行融資并非一兩次，但“掃一掃”就能辦貸款，卻是她之前沒(méi)想到的。
李苗苗享受的“掃碼即貸”便捷服務(wù)，得益于六安農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的線上貸款產(chǎn)品——“皋興貸”。而“皋興貸”的背后，是六安農(nóng)商銀行對(duì)數(shù)字金融建設(shè)的“提檔加速”。
近年來(lái)，六安農(nóng)商銀行深化數(shù)字金融賦能，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、科技支撐的方式，圍繞“產(chǎn)品線上化”，打造“信貸產(chǎn)品工廠”，構(gòu)建數(shù)字普惠服務(wù)新模式，不斷推動(dòng)普惠金融工作高質(zhì)量發(fā)展。
“換道超車” 金融發(fā)展向新而行
對(duì)于農(nóng)商銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型無(wú)疑是“換道超車”。
“數(shù)字化時(shí)代下，客戶需求、技術(shù)發(fā)展、場(chǎng)景應(yīng)用等都發(fā)生了很多變化，農(nóng)商銀行也應(yīng)順勢(shì)而變，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展?jié)摿透?jìng)爭(zhēng)力的重要突破口，做好數(shù)字金融文章。”六安農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)桂軍介紹，過(guò)去，該行從貸前調(diào)查、審查、到審批、貸后管理都依托傳統(tǒng)人工方式，信貸工作效率偏低，增加人力成本，沒(méi)能落實(shí)讓客戶經(jīng)理減負(fù)的目標(biāo)，也無(wú)法給客戶帶來(lái)更好體驗(yàn)。
為適應(yīng)信貸市場(chǎng)變化需要，六安農(nóng)商銀行編制了《六安農(nóng)商銀行信息科技三年規(guī)劃（2023-2025年）》，成立了數(shù)字信貸領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推進(jìn)全行數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作。
“銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，只有掌握了客戶的詳盡信息，才能對(duì)客戶精準(zhǔn)畫(huà)像，減少風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)節(jié)本增效。”桂軍表示，為有效解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，該行積極對(duì)接六安市發(fā)改委、數(shù)據(jù)資源局等部門，在六安市率先開(kāi)展了政務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用，打通了政銀企數(shù)據(jù)壁壘。目前，該行共接入政務(wù)數(shù)據(jù)11大類、33項(xiàng)。
在綜合利用政務(wù)大數(shù)據(jù)、評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)、商采數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、行內(nèi)數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)上，該行還不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、數(shù)字化風(fēng)控模型的建設(shè)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管控能力。
點(diǎn)燃數(shù)字引擎后，一個(gè)個(gè)線上信貸產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，讓數(shù)字普惠金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”。
“政銀攜手” 合力點(diǎn)燃發(fā)展引擎
夏末秋初，走進(jìn)六安市鑫盛榮葡萄園，一串串晶瑩剔透葡萄掛滿枝頭，園子里到處彌漫著淡淡的果香。
“過(guò)去都沒(méi)從銀行貸過(guò)款，總覺(jué)得利息高！但這次農(nóng)商銀行主動(dòng)上門，才了解到這個(gè)‘皋興貸’，利息按天計(jì)算，利率也比較低，確實(shí)挺實(shí)惠！”老板夏新武坦言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投資大、周期長(zhǎng)、利潤(rùn)低、缺少抵押物，導(dǎo)致很多像他一樣的農(nóng)戶難以從銀行獲得信用貸款，同時(shí)對(duì)利率較為敏感，無(wú)法負(fù)擔(dān)過(guò)高的利息。而“皋興貸·信用貸”將普惠金融的春風(fēng)送到了田間地頭。
今年年初，六安農(nóng)商銀行正式建成線上及線下相結(jié)合的數(shù)字化信貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)零售和中小微信貸業(yè)務(wù)的線上化、數(shù)字化和智能化。
同時(shí)，推出線上信貸產(chǎn)品——“皋興貸·信用貸”，不僅速度快、利率低、額度高，還可通過(guò)微信小程序直接掃碼，享受線上申請(qǐng)、即時(shí)審批、快速放款的一站式服務(wù)。
短短半年多時(shí)間，“皋興貸·信用貸”為個(gè)人、個(gè)體戶、小微企業(yè)、新市民等提供了高效、便捷、貼心的數(shù)字化金融服務(wù)。截至目前，該貸款已惠及客戶超過(guò)1萬(wàn)戶，用信余額突破10億元。
“數(shù)據(jù)跑腿” 打造信貸產(chǎn)品工廠
不僅如此， 六安農(nóng)商銀行還緊扣數(shù)字金融脈搏，持續(xù)深化“政銀合作”，打造“信貸產(chǎn)品工廠”，推進(jìn)便民場(chǎng)景落地生根。
立等可辦、零紙質(zhì)資料、純線上操作……8月26日，由六安農(nóng)商銀行和六安市六安市不動(dòng)產(chǎn)中心合作搭建的六安首個(gè)“線上房產(chǎn)抵押貸款平臺(tái)”正式上線。這樣一套政銀服務(wù)直連系統(tǒng)，讓原先兩三天才能辦結(jié)的抵押貸款，如今不到2小時(shí)就能輕松完成。
“極大節(jié)省了申辦時(shí)間，不僅工作人員輕松，也給客戶帶來(lái)極大便利！”桂軍介紹，“線上房產(chǎn)抵押貸款平臺(tái)”通過(guò)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)交互，減少人工流程、提高辦理效率和防控操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化、電子化和智能化應(yīng)用方面有著里程碑式的突破，免去客戶來(lái)回奔波等繁瑣程序，真正實(shí)現(xiàn)普惠貸款業(yè)務(wù)的“秒批”“秒貸”。
“如今在數(shù)字賦能下，我行積極打造‘信貸產(chǎn)品工廠’，基于自有的信貸產(chǎn)品，根據(jù)不同客群、各種場(chǎng)景、具體需求，來(lái)調(diào)整信貸產(chǎn)品樣態(tài)和服務(wù)模式。”六安農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)張洪彬表示，未來(lái)，六安農(nóng)商銀行將全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技賦能為支撐，依托人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、虛擬現(xiàn)實(shí)等數(shù)字科技，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的融合，讓普惠性數(shù)字化產(chǎn)品惠及千家萬(wàn)企，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
原標(biāo)題：六安農(nóng)商銀行：數(shù)字金融促轉(zhuǎn)型 打造高質(zhì)量發(fā)展“強(qiáng)引擎”
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