合肥科技農(nóng)商銀行：發(fā)揮優(yōu)勢支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　黨的十八大以來，習(xí)近平總書記兩次考察安徽，對安徽科技創(chuàng)新作出重要指示、寄予殷切期望。牢記總書記囑托，合肥在創(chuàng)新驅(qū)動的新征程上勇闖新路，加速由“創(chuàng)新高地”向“科創(chuàng)名城”蝶變，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。作為安徽唯一“科技金融工作推進(jìn)試點(diǎn)銀行”，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，與城同興、與政策同向，走上了科技金融蓬勃發(fā)展的快車道。

　　更高站位，深入理解科技金融工作的重要意義

　　做好科技金融工作是金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署、助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的必然之舉。習(xí)近平總書記指出，科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，是助推各類先進(jìn)優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力順暢流動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2023年中央金融工作會議將科技金融列為金融的五篇大文章之首，從國家戰(zhàn)略高度強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)科技創(chuàng)新的重大意義。因此，金融機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，支撐“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

　　做好科技金融工作是地方銀行立足當(dāng)?shù)?、?shí)現(xiàn)特色經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展的最大機(jī)遇。近年來，合肥市堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，不斷強(qiáng)化科技企業(yè)創(chuàng)新主體地位、完善技術(shù)創(chuàng)新體系、布局未來產(chǎn)業(yè)，科技創(chuàng)新引領(lǐng)力不斷增強(qiáng)，已成為全球有重要影響力的科創(chuàng)城市。世界知識產(chǎn)權(quán)組織發(fā)布的2023年全球“科技集群”，合肥居第40位、較上年提升15位；《自然》雜志發(fā)布的全球“科研城市”，合肥居第13位、前進(jìn)3位。在茲念茲，科技銀行地處合肥這片創(chuàng)新的沃土，做好科技金融不僅是應(yīng)有之義，更是高質(zhì)量發(fā)展的巨大機(jī)遇。

　　更高效率，充分發(fā)揮地方銀行錯位競爭優(yōu)勢

　　地方銀行科技企業(yè)貸款規(guī)模小，但“船小好調(diào)頭”、決策鏈條短，在科技企業(yè)服務(wù)效率上可以做到“更快”，服務(wù)內(nèi)容上做到“更專”。

　?。ㄒ唬┐蛟?ldquo;365服務(wù)模式”，建立專門服務(wù)體系

　　1.構(gòu)建“三專”管理架構(gòu)。組建專業(yè)條線部門，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，成立全省法人銀行首個“科技金融事業(yè)部”，組織推動科技金融工作落地實(shí)施。設(shè)立專營特色機(jī)構(gòu)——高新分行，采取差異化的考核政策，賦予審批權(quán)限，先試先行科技金融特色產(chǎn)品，打造業(yè)務(wù)拓展的前線陣地。培養(yǎng)專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，匯聚經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)高效的客戶經(jīng)理和審貸官隊(duì)伍，多維度推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。2023年2月，科技銀行科技金融轉(zhuǎn)型創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)被中共安徽省委組織部評為“安徽省第十五批‘115’產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)”。

　　2.建立“六單”經(jīng)營機(jī)制。即單獨(dú)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入機(jī)制、單獨(dú)的授信管理機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制、單獨(dú)的激勵約束機(jī)制。

　　3.落實(shí)“五聚焦”解決方案。針對科技型企業(yè)融資中普遍存在的“無抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、初創(chuàng)期、續(xù)貸難”5個問題，針對性地開發(fā)“門檻和成本更低、效率更高”的特色產(chǎn)品。實(shí)現(xiàn)合肥各縣區(qū)科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品全覆蓋。經(jīng)過十年來的發(fā)展，科技銀行已形成了較為完善的產(chǎn)品和服務(wù)體系，為不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供多維度融資服務(wù)。

　?。ǘ﹫?jiān)持“人才外引內(nèi)培”，建設(shè)專業(yè)人才隊(duì)伍

　　看得見、看得懂科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，才能做到敢貸愿貸能貸。對標(biāo)合肥“芯屏汽合、集終生智”產(chǎn)業(yè)地標(biāo)，以及快速發(fā)展的量子信息、新能源和空天一體等領(lǐng)域，科行人都要力爭成為“半個專家”，全行都要力爭進(jìn)入行業(yè)快半步發(fā)現(xiàn)機(jī)遇。為此，科技銀行一方面加大對高層次急需緊缺人才的招引，特別注重引入有理工科背景的專業(yè)技術(shù)型人才；對金融科技人才的招錄不設(shè)名額限制。同時，在合肥國資系統(tǒng)率先開展職業(yè)經(jīng)理人試點(diǎn)，建立了“市場化選聘、契約化管理、差異化薪酬、市場化退出”的管理機(jī)制，進(jìn)一步明晰考核目標(biāo)，讓更懂科技和產(chǎn)業(yè)的高管人才來開展經(jīng)營，讓專業(yè)人才成為經(jīng)營和管理的主體。另一方面，注重行內(nèi)干部的選培。更多選拔貼近市場的一線員工走上中層管理崗位，鼓勵員工深耕客戶、扎根產(chǎn)業(yè)。更多開展關(guān)于科技和產(chǎn)業(yè)方面的培訓(xùn)，建立“小科e起學(xué)”線上學(xué)習(xí)平臺和內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，加大對新知識新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

　?。ㄈ┳⒅?ldquo;風(fēng)險(xiǎn)事前甄別”，建強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控體系

　　初創(chuàng)型科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、未來不確定性較大。高效識別和動態(tài)掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是做好科技金融工作的重中之重。

　　1.持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。一是完善分層授權(quán)制度。按照逐級有限授權(quán)原則，建立和完善股東大會對董事會、董事會對高級管理層、高級管理層對總行部門、分支機(jī)構(gòu)的逐級授權(quán)體系。二是強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。實(shí)行獨(dú)立審批制度。授信評審委員會獨(dú)立運(yùn)作，行長獨(dú)立行使一票否決權(quán)，董事長等其他行領(lǐng)導(dǎo)不參加評審會、不參與決策。嚴(yán)格貸款“三查”制度。推行風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人全面參與貸前調(diào)查，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入；貸中，嚴(yán)格審貸分離；貸后，實(shí)現(xiàn)人控、智控相結(jié)合；針對重點(diǎn)客戶，實(shí)行總行信貸直查。三是強(qiáng)化排查和問責(zé)。定期開展信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。成立資產(chǎn)保全部，單獨(dú)考核，打造責(zé)、權(quán)、利配套清收體系。對出現(xiàn)的不良貸款，按照履職情況嚴(yán)格問責(zé)。

　　2.持續(xù)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是搭建數(shù)字化平臺實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可視。自主研發(fā)搭建了數(shù)字化業(yè)務(wù)移動辦理平臺、數(shù)字化業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺和數(shù)字化模型智能決策平臺，構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入模型，運(yùn)用數(shù)字化手段，梳理風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，推動風(fēng)險(xiǎn)防控從“事后分析”向“事前甄別、事中干預(yù)”轉(zhuǎn)變。二是構(gòu)建大數(shù)據(jù)評價(jià)模型實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)量化。與合肥征信公司對接，通過大數(shù)據(jù)構(gòu)建“研值分”評價(jià)模型，評價(jià)結(jié)果應(yīng)用于科技型企業(yè)，為客戶準(zhǔn)入、授信審查審批等提供量化參考。

　　更重實(shí)踐，多方聯(lián)動匯聚科技金融服務(wù)合力

　?。ㄒ唬┲鲃尤谌?，與地方政府共同打造金融服務(wù)平臺

　　在省級層面，與安徽省中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺合作，通過該平臺立足合肥輻射全省。在市級層面，與合肥市“信易貸”平臺合作，助力合肥新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。在縣區(qū)級層面，與蜀山區(qū)政府共同推出“科大硅谷人才貸”，與高新區(qū)管委會首批合作推出“青創(chuàng)貸”和“瞪羚貸”，還有包河區(qū)的科創(chuàng)貸和肥西縣科技貸等。這些合作產(chǎn)品都取得了較好的效果。

　?。ǘ┤嫱茝V，與擔(dān)保公司共同提供批量融資服務(wù)

　　科技銀行是首個與安徽省農(nóng)擔(dān)、省科擔(dān)、興泰擔(dān)保合作，推廣“見貸即保業(yè)務(wù)”模式的銀行，擔(dān)保公司不再重復(fù)盡調(diào)，直接給予擔(dān)保，簡便了融資流程，節(jié)約了時間成本?？萍笺y行還是“貸投批量聯(lián)動”業(yè)務(wù)的首批試點(diǎn)銀行，在高新區(qū)、蜀山區(qū)和肥西縣開展先行先試。截至2023年底，累計(jì)發(fā)放“貸投批量聯(lián)動”貸款88筆，貸款金額近3億元。

　　（三）積極響應(yīng)，與監(jiān)管部門共同探索“共同成長計(jì)劃”

　　2023年，人民銀行安徽省分行創(chuàng)新推出“共同成長計(jì)劃”，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù)?？萍笺y行第一時間響應(yīng)；第一時間成立工作專班，開展可行性調(diào)研；第一時間制定出清晰規(guī)范、簡約便捷的業(yè)務(wù)方案和操作流程。并于2023年6月落地全省首筆“共同成長計(jì)劃”貸款，以信用方式為國研漢因科技公司提供成長支持授信1000萬元，之后快速復(fù)制成功經(jīng)驗(yàn)，到去年年底，共簽訂共同成長協(xié)議310戶，協(xié)議金額42億元。

　　科技銀行自帶科技屬性、扎根科技沃土、深耕科技領(lǐng)域，科技金融工作取得了一定成效。截至2023年末，全行科技型企業(yè)貸款余額超百億元，在公司類貸款占比近三分之一；戶數(shù)超千戶，在公司類客戶中占比近半，已實(shí)現(xiàn)“百億千戶”的階段性目標(biāo)。與此同時，科技金融已然成為科技銀行高質(zhì)量發(fā)展的最強(qiáng)引擎。資產(chǎn)規(guī)模較十年前翻了近三番，不良率持續(xù)下降，成為安徽農(nóng)商行系統(tǒng)中唯一資產(chǎn)規(guī)模破千億和外部評級AA+的銀行；連續(xù)兩年躋身英國《銀行家》雜志發(fā)布的“全球銀行1000強(qiáng)”，2022年位列第684位；在全國近1600家農(nóng)商行中，綜合實(shí)力進(jìn)入前30強(qiáng)。

　　科技創(chuàng)新之路前途廣闊，科技金融之路任重道遠(yuǎn)?？萍笺y行將繼續(xù)深根細(xì)作、守正創(chuàng)新，用金融活水持續(xù)澆灌科創(chuàng)幼苗，力爭培育出扎根產(chǎn)業(yè)、可抵風(fēng)雨的科技金融參天大樹。

　　原標(biāo)題：合肥科技農(nóng)商銀行：發(fā)揮優(yōu)勢支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　文章來源：https://www.ahrcu.com/anhuinongxin/xwzx/yxcz/2024071217182263321/index.shtml