合肥科技農(nóng)商銀行：發(fā)揮優(yōu)勢支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　黨的十八大以來，習近平總書記兩次考察安徽，對安徽科技創(chuàng)新作出重要指示、寄予殷切期望。牢記總書記囑托，合肥在創(chuàng)新驅(qū)動的新征程上勇闖新路，加速由“創(chuàng)新高地”向“科創(chuàng)名城”蝶變，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。作為安徽唯一“科技金融工作推進試點銀行”，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，與城同興、與政策同向，走上了科技金融蓬勃發(fā)展的快車道。

　　更高站位，深入理解科技金融工作的重要意義

　　做好科技金融工作是金融機構(gòu)堅決貫徹落實黨中央決策部署、助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的必然之舉。習近平總書記指出，科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。金融是實體經(jīng)濟的血脈，是助推各類先進優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力順暢流動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2023年中央金融工作會議將科技金融列為金融的五篇大文章之首，從國家戰(zhàn)略高度強調(diào)金融服務科技創(chuàng)新的重大意義。因此，金融機構(gòu)必須強化政治擔當，支撐“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

　　做好科技金融工作是地方銀行立足當?shù)?、實現(xiàn)特色經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展的最大機遇。近年來，合肥市堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，不斷強化科技企業(yè)創(chuàng)新主體地位、完善技術(shù)創(chuàng)新體系、布局未來產(chǎn)業(yè)，科技創(chuàng)新引領(lǐng)力不斷增強，已成為全球有重要影響力的科創(chuàng)城市。世界知識產(chǎn)權(quán)組織發(fā)布的2023年全球“科技集群”，合肥居第40位、較上年提升15位；《自然》雜志發(fā)布的全球“科研城市”，合肥居第13位、前進3位。在茲念茲，科技銀行地處合肥這片創(chuàng)新的沃土，做好科技金融不僅是應有之義，更是高質(zhì)量發(fā)展的巨大機遇。

　　更高效率，充分發(fā)揮地方銀行錯位競爭優(yōu)勢

　　地方銀行科技企業(yè)貸款規(guī)模小，但“船小好調(diào)頭”、決策鏈條短，在科技企業(yè)服務效率上可以做到“更快”，服務內(nèi)容上做到“更專”。

　?。ㄒ唬┐蛟?ldquo;365服務模式”，建立專門服務體系

　　1.構(gòu)建“三專”管理架構(gòu)。組建專業(yè)條線部門，強化頂層設計，成立全省法人銀行首個“科技金融事業(yè)部”，組織推動科技金融工作落地實施。設立專營特色機構(gòu)——高新分行，采取差異化的考核政策，賦予審批權(quán)限，先試先行科技金融特色產(chǎn)品，打造業(yè)務拓展的前線陣地。培養(yǎng)專屬服務團隊，匯聚經(jīng)驗豐富、專業(yè)高效的客戶經(jīng)理和審貸官隊伍，多維度推進業(yè)務發(fā)展。2023年2月，科技銀行科技金融轉(zhuǎn)型創(chuàng)新團隊被中共安徽省委組織部評為“安徽省第十五批‘115’產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新團隊”。

　　2.建立“六單”經(jīng)營機制。即單獨的業(yè)務發(fā)展計劃、單獨的客戶準入機制、單獨的授信管理機制、單獨的風險定價機制、單獨的風險容忍機制、單獨的激勵約束機制。

　　3.落實“五聚焦”解決方案。針對科技型企業(yè)融資中普遍存在的“無抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、初創(chuàng)期、續(xù)貸難”5個問題，針對性地開發(fā)“門檻和成本更低、效率更高”的特色產(chǎn)品。實現(xiàn)合肥各縣區(qū)科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品全覆蓋。經(jīng)過十年來的發(fā)展，科技銀行已形成了較為完善的產(chǎn)品和服務體系，為不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供多維度融資服務。

　?。ǘ﹫猿?ldquo;人才外引內(nèi)培”，建設專業(yè)人才隊伍

　　看得見、看得懂科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，才能做到敢貸愿貸能貸。對標合肥“芯屏汽合、集終生智”產(chǎn)業(yè)地標，以及快速發(fā)展的量子信息、新能源和空天一體等領(lǐng)域，科行人都要力爭成為“半個專家”，全行都要力爭進入行業(yè)快半步發(fā)現(xiàn)機遇。為此，科技銀行一方面加大對高層次急需緊缺人才的招引，特別注重引入有理工科背景的專業(yè)技術(shù)型人才；對金融科技人才的招錄不設名額限制。同時，在合肥國資系統(tǒng)率先開展職業(yè)經(jīng)理人試點，建立了“市場化選聘、契約化管理、差異化薪酬、市場化退出”的管理機制，進一步明晰考核目標，讓更懂科技和產(chǎn)業(yè)的高管人才來開展經(jīng)營，讓專業(yè)人才成為經(jīng)營和管理的主體。另一方面，注重行內(nèi)干部的選培。更多選拔貼近市場的一線員工走上中層管理崗位，鼓勵員工深耕客戶、扎根產(chǎn)業(yè)。更多開展關(guān)于科技和產(chǎn)業(yè)方面的培訓，建立“小科e起學”線上學習平臺和內(nèi)訓師隊伍，加大對新知識新業(yè)務學習培訓。

　?。ㄈ┳⒅?ldquo;風險事前甄別”，建強風險防控體系

　　初創(chuàng)型科技企業(yè)風險高、未來不確定性較大。高效識別和動態(tài)掌握企業(yè)風險，是做好科技金融工作的重中之重。

　　1.持續(xù)優(yōu)化風險防范機制。一是完善分層授權(quán)制度。按照逐級有限授權(quán)原則，建立和完善股東大會對董事會、董事會對高級管理層、高級管理層對總行部門、分支機構(gòu)的逐級授權(quán)體系。二是強化全面風險管理。實行獨立審批制度。授信評審委員會獨立運作，行長獨立行使一票否決權(quán)，董事長等其他行領(lǐng)導不參加評審會、不參與決策。嚴格貸款“三查”制度。推行風險關(guān)口前移，經(jīng)營機構(gòu)負責人全面參與貸前調(diào)查，嚴格客戶準入；貸中，嚴格審貸分離；貸后，實現(xiàn)人控、智控相結(jié)合；針對重點客戶，實行總行信貸直查。三是強化排查和問責。定期開展信貸業(yè)務風險排查，強化風險預警，降低風險隱患。成立資產(chǎn)保全部，單獨考核，打造責、權(quán)、利配套清收體系。對出現(xiàn)的不良貸款，按照履職情況嚴格問責。

　　2.持續(xù)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是搭建數(shù)字化平臺實現(xiàn)風險可視。自主研發(fā)搭建了數(shù)字化業(yè)務移動辦理平臺、數(shù)字化業(yè)務運營平臺和數(shù)字化模型智能決策平臺，構(gòu)建了風險準入模型，運用數(shù)字化手段，梳理風險關(guān)鍵點，推動風險防控從“事后分析”向“事前甄別、事中干預”轉(zhuǎn)變。二是構(gòu)建大數(shù)據(jù)評價模型實現(xiàn)風險量化。與合肥征信公司對接，通過大數(shù)據(jù)構(gòu)建“研值分”評價模型，評價結(jié)果應用于科技型企業(yè)，為客戶準入、授信審查審批等提供量化參考。

　　更重實踐，多方聯(lián)動匯聚科技金融服務合力

　?。ㄒ唬┲鲃尤谌耄c地方政府共同打造金融服務平臺

　　在省級層面，與安徽省中小微企業(yè)金融服務平臺合作，通過該平臺立足合肥輻射全省。在市級層面，與合肥市“信易貸”平臺合作，助力合肥新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。在縣區(qū)級層面，與蜀山區(qū)政府共同推出“科大硅谷人才貸”，與高新區(qū)管委會首批合作推出“青創(chuàng)貸”和“瞪羚貸”，還有包河區(qū)的科創(chuàng)貸和肥西縣科技貸等。這些合作產(chǎn)品都取得了較好的效果。

　?。ǘ┤嫱茝V，與擔保公司共同提供批量融資服務

　　科技銀行是首個與安徽省農(nóng)擔、省科擔、興泰擔保合作，推廣“見貸即保業(yè)務”模式的銀行，擔保公司不再重復盡調(diào)，直接給予擔保，簡便了融資流程，節(jié)約了時間成本?？萍笺y行還是“貸投批量聯(lián)動”業(yè)務的首批試點銀行，在高新區(qū)、蜀山區(qū)和肥西縣開展先行先試。截至2023年底，累計發(fā)放“貸投批量聯(lián)動”貸款88筆，貸款金額近3億元。

　　（三）積極響應，與監(jiān)管部門共同探索“共同成長計劃”

　　2023年，人民銀行安徽省分行創(chuàng)新推出“共同成長計劃”，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務?？萍笺y行第一時間響應；第一時間成立工作專班，開展可行性調(diào)研；第一時間制定出清晰規(guī)范、簡約便捷的業(yè)務方案和操作流程。并于2023年6月落地全省首筆“共同成長計劃”貸款，以信用方式為國研漢因科技公司提供成長支持授信1000萬元，之后快速復制成功經(jīng)驗，到去年年底，共簽訂共同成長協(xié)議310戶，協(xié)議金額42億元。

　　科技銀行自帶科技屬性、扎根科技沃土、深耕科技領(lǐng)域，科技金融工作取得了一定成效。截至2023年末，全行科技型企業(yè)貸款余額超百億元，在公司類貸款占比近三分之一；戶數(shù)超千戶，在公司類客戶中占比近半，已實現(xiàn)“百億千戶”的階段性目標。與此同時，科技金融已然成為科技銀行高質(zhì)量發(fā)展的最強引擎。資產(chǎn)規(guī)模較十年前翻了近三番，不良率持續(xù)下降，成為安徽農(nóng)商行系統(tǒng)中唯一資產(chǎn)規(guī)模破千億和外部評級AA+的銀行；連續(xù)兩年躋身英國《銀行家》雜志發(fā)布的“全球銀行1000強”，2022年位列第684位；在全國近1600家農(nóng)商行中，綜合實力進入前30強。

　　科技創(chuàng)新之路前途廣闊，科技金融之路任重道遠?？萍笺y行將繼續(xù)深根細作、守正創(chuàng)新，用金融活水持續(xù)澆灌科創(chuàng)幼苗，力爭培育出扎根產(chǎn)業(yè)、可抵風雨的科技金融參天大樹。

　　原標題：合肥科技農(nóng)商銀行：發(fā)揮優(yōu)勢支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　文章來源：https://www.ahrcu.com/anhuinongxin/xwzx/yxcz/2024071217182263321/index.shtml